复活生息资本·关于银行和资本主义的关系

生息资本主要有银行业、证券业、保险业等几个组成部分，其中银行业处于核心地位。在《共产党宣言》中马恩就指出，银行制度“是资本主义生产方式的最精巧和最发达的产物”，无产阶级革命胜利后必须掌握大银行，并且要使银行“独享垄断权”。并指出：“按照全体人民的利益来调节信贷事业，从而破坏大金融资本家的统治。”从自由竞争阶段发展到垄断阶段后，列宁指出银行由担任支付的简单中介人变为万能的垄断者，列宁发展了马克思、恩格斯的思想，提出改造资本主义银行，“砍掉使这个极好机构产生资本主义畸形发展的东西，使它成为更巨大、更民主、更包罗万象的机构。”银行“在我们社会主义制度下，它将完全是国家机构”，大银行是“我们社会主义必须的”国家机关，要把“银行变成全国范围内的、能使居民亲自进行作为社会主义进一步发展基础的社会会计、计算和监督的国家机关网”。在社会主义建设时期，金融服从于物质生产，毛泽东指出“国家银行发行货币，基本上应该根据国民经济发展的需要”。在社会主义社会里，社会生产需要有计划、按比例的进行，银行是国家手中掌握的一种按计划配置资源的工具。

在毛时代，消灭了旧社会股票、债券、保险等生息资本形式，仅在一定范围内保留了存贷利息。从1953年开始建立集中统一的综合信贷计划管理体制，资金由人民银行统一掌握，实行“统存统贷”的

1、 列宁全集三卷，第312页

2、列宁全集三卷，第485页

3、陈晓晖. 金融是现代经济的核心. 2004 

管理办法，银行信贷计划纳入国家计划。对于长期资金，不计利息，由财政按照国家计划统一划拨，主要用于固定资产更新；对于短期资金，计利息，由银行贷放，主要用于工商业超定额流动资金。银行不再是经济的核心，而仅承担簿记、会计、核算的职能。

1978年，邓小平指出：“银行应该抓经济”，“要把银行作为发展经济、革新技术的杠杆”，二战后“一些破坏得很厉害的国家，包括欧洲、日本，都是采用贷款的方式搞起来的”，要求“金融改革的步子要迈得大一些”。十一届三中全会以后，逐步改变通过计划配置资金的方式，开始用“经济的方法”来管理银行和信贷。1979年1月，首先恢复了农业银行，把农村信用社纳入中国农业银行管理，重点“支持商品生产的发展”，1983年举办低利率开发性贷款，主要贷给实行联产承包责任制的专业队、专业组和专业户，以及从事副业综合服务的经济联合体，1984年后主要向乡镇企业、农村专业户、承包户倾斜，为农村私营经济获取初始资本提供便利条件。继恢复农行之后，1979年3月，改革中国银行，成为外汇专业银行，并设立国家外汇管理局。1983年8月，建设银行从财政部独立出来，成为国务院直属机构。1983年9月，国务院决定人民银行专门行使中央银行职能，研究和实施全国金融的宏观决策，控制信贷总量、调节金融机构资金，保持货币稳定。同时新设工商银行，把人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务由中国工商银行专业经营。“会计、计算和监督”的行政机关角色发生变化，以贷款业务为基础的生息资本体系逐步建立，并

1、李葆华（1978－1982年任中国人民银行行长）. 充分发挥银行的经济杠杆作用. 中国金融，1979（9）

2、胡燕龙. 新中国金融史. 云南大学出版社，1993. p251－262

初步确立中央银行制度的基本框架。

银行和企业的关系发生明显变化。1983年，国营企业定额内流动资金由银行贷款解决。从1985年起，为贯彻十二届三中全会《中共中央关于经济体制改革的决定》发展“有计划的商品经济”的精神，全面推行“拨改贷”，国家财政预算内以贷款方式安排基本建设投资。一方面恢复生息资本，瓦解计划经济全国资本统一积累、通过财政无偿供应资金的方式；另一方面使银行成为社会的统治者，掌握国企债权，为向传统工人进攻埋下伏笔。

在资产阶级眼中，“一个借钱为了获取利润的人，应该把利润的一部分给予贷出者，这是一个不言而喻的合乎自然正义的原则。”80年代邓小平多次要求“要把银行真正办成银行”。1983年，银行系统开始实行“全额利润留成制度”，把各项指标考核与利润留成挂钩，专业银行以获取利润为目标。1985年人民银行出台政策，专业银行业务可以适当交叉和“银行可以选择企业、企业可以选择银行”，鼓励四家专业银行之间开展适度竞争，打破了银行资金“统收统支”的“供给制”。1987年核定“三率”、下放“六权”，推进专业银行企业化。从1986年起，还建立了一批新兴商业银行，如4家全国性商业银行和一些区域性商业银行，打破了专业分工和地域格局，其中交通银行以股份制形式组建，成为商业银行诞生的标志。至此，银

 1、资本论三卷，第二十一章 生息资本

 2、即成本率、综合费用率、利润留成与增补信贷基金或保险周转金的比率。

 3、即业务经营自主权、信贷资金调配权、利率费率浮动权、内部机构设置权、留成利润支配权、中层干部任免及职工招聘与奖惩权。

4、全国性商业银行包括交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行等；区域性商业银行包括深圳发展银行、广东发展银行、招商银行、浦东发展银行、福建兴业银行、海南发展银行（已关闭）、烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行等。

行不再是计划经济下财政部的会计，而是独立经营的生息资本，重新成为支配工商业的“现代经济的核心”。

1993年按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务，完成专业银行商业化改革。1995年3月，颁布《中国人民银行法》，通过立法将人民银行确立为中央银行。1997年，经国务院批准，人民银行设立了货币政策委员会，强化了其金融调控的能力。1998年，央行对分支机构进行重大调整，跨区域设置了九大分行和21个地方监管办，使货币政策由计划经济时代的直接计划管理向借助市场工具的间接调控方式转变。2003年12月27日，经过修订的《人民银行法》于十届全国人大常委会六次会议正式表决通过，强化了人民银行在制定和执行货币政策、进行宏观调控方面的职能，明确地规定了其“防范和化解金融风险，维护金融稳定”的职责。以中央银行为领导，各类商业银行为主体、多种金融机构并存和分工协作的金融体系建立起来。

根据马克思主义再生产的理论，社会的总产品在分配之前要预留出教育、医疗等公共基金，用来应付不幸事故、自然灾害的后备基金和用于退休人员、失去劳动能力人员的消费基金。在职能资本积聚全国以后，这些社会保险基金统一从国家财政中支出。这样在毛时代，以私有制为基础的保险业就失去了存在的必要性，从1953年起保险业国内业务逐渐停办，中国人保仍然存在，仅保留国外业务。1979

1、邓小平1991年在视察上海时指出：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”

 2、马恩选集三卷，哥达纲领批判。

年4月国务院转批《中国人民银行全国分行长会议纪要》，决定逐步恢复保险业务，设立保险公司。1980年，中国人民保险公司恢复办理国内业务，企业财产保险、货物运输保险和运输工具保险、家庭财产保险、农村各类财产保险和养殖保险、人身保险等业务纷纷开展起来。1993年以后，中国人民保险公司完成了财产险、人寿险和再保险业务的分离，改组设立了中国人民保险（集团）公司，下辖中保财产保险公司、中保人寿保险公司和中保再保险公司3家子公司；太平洋保险公司与交通银行脱钩，改制为独立的股份制商业保险公司。同时，中国人民银行还陆续批准设立了大众、天安、华泰、永安、华安、泰康、新华等一批新的股份制保险公司。以榨取社会财富为目的的资本主义保险业繁荣起来。

证券市场也逐步恢复。1981年财政部首次发行国库券，揭开了新时期证券市场发展的序幕。1986年9月，第一家代理和转让股票的证券公司——中国工商银行上海信托投资公司静安证券业务部宣告营业，恢复中断了30多年的证券交易业务。1990年末，以上海证券交易所和深圳证券交易所成立为标志，证券市场开始迅速发展。到1994年底，专业证券公司已达91家。上市公司数量快速增长，1999年共有上市公司949家，2007年增加到1550家；投资者开户数1999年4810万户，2007年增加至13887万户；截至2007年底，上市公司市值达32.7万亿元。中国资本市场快速发展，金融投机也随之兴起，进行投机的商人“拿社会的财产，而不是拿自己的财产来进行冒险”。股票等形式的证券，其“运动和转移就纯粹变成了交易所赌博的结果”，“在这种赌博中，小鱼为鲨鱼所吞掉，羊为交易所的狼所吞掉”。

此外，随着市场经济体制改革的不断深入，融资领域不断扩大，生息资本形式越来越多。1980年8月中国人民银行召开全国分行行长座谈会，作出决定：企业及企业主管部门的多余资金，可以委托银行对指定地区和企业投资或贷款，也可以委托银行代选对象进行投资或贷款。此后，信托投资机构迅速发展，到1981年末全国共有各种信托投资机构600多家。1981年，中国国际信托投资公司先与北京机电设备公司、日本东方租赁公司共同创建中国东方租赁有限公司，后又与国家物资局等单位合建了中国租赁有限公司，开始通过融资租赁吸引外资项目。典当也死灰复燃，并日趋活跃，1987年11月湖南省邵阳市永泰昌当铺复业，到1988年10月底，全国21个省份设立168家典当机构，其中浙江温州市典当商行就达42家。

适应生息资本发展的分业经营监管体制逐步形成。从1984年开始，人民银行行使中央银行职能，履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立，我国金融业开始“分业经营、分业监管”。1998年，证券委员会与证监会合并为中国证监会。1998年11月，中国保监会成立，统一监管保险市场。2003年4月，中国银监会正式对外挂牌，履行银行业监管职责，中国金融管理“一行三会”的格局形成。

对外开放是在金融自由化、全球化的背景下发生的，生息资本的

1、资本论三卷，第二十七章 信用在资本主义生产中的作用

 2、奚君羊. 我国金融体制改革分析──十一届三中全会以来的回顾及前景展望. 2000中国金融发展报告. 上海财经大学出版社，2000年

复活和繁荣不是孤立的。早在1979年，金融开放就成为对外开放的重要组成部分，外资金融机构陆续在中国设立代表处、营业性分支机构。加入WTO以后，外资经营人民币业务和入股中资银行的步伐加快。目前包括中国银行、交通银行、北京银行、建设银行在内的国内多家银行都已经被外资参股或控股。中国金融集团已经同美英等国金融资本利益紧密联系在一起。

在帝国主义时代，“银行是现代经济生活的中心，是全部资本主义国民经济体系的神经中枢”。在原有人民银行基础上复活生息资本，对于资本培育意义重大。首先，生息资本的运动对利润率平均化起中介作用，“整个资本主义生产就是建立在这个运动的基础上的”；其次，加快了流通速度，加速资本积累；再次，无论是早期的人民银行，还是现在的股份制，生息资本从全社会积聚闲散资本，促使资本主义生产规模惊人地扩大。短短30年时间，中国就成为全球体系中的“世界工厂”。

同资本主义自身的历史作用一样，生息资本对资本主义的重要作用也是双重的，“一方面，它本身是资本主义生产方式固有的形式，另一方面，它又是促使资本主义生产方式发展到它所能达到的最高和最后形式的动力。”随着金融业的发展，银行必然发展成为“势力极大的垄断者”，支配所有资本家的货币资本，以及国内大部分生产资料。正如马克思所指出的：“剥夺已经从直接生产者扩展到中小资本家自身。这种剥夺是资本主义生产方式的出发点；实行这种剥夺是资

 1、资本论三卷，第三十六章 资本主义以前的状态

 2、列选三卷，帝国主义是资本主义发展的最高阶段

本主义生产方式的目的，而且最后是要剥夺一切个人的生产资料，这些生产资料随着社会生产的发展已不再是私人生产的资料和私人生产的产品，它们只有在联合起来的生产者手中还能是生产资料，因而还能是他们的社会财产，正如它们是他们的社会产品一样。”

 1、资本论三卷，第二十七章 信用在资本主义生产中的作用